首次購買理財(cái)產(chǎn)品一定要去柜臺嗎?


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首次購買理財(cái)產(chǎn)品不一定要在柜臺買，也可以在網(wǎng)上買，但是需要在銀行的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行過風(fēng)險(xiǎn)承受能力評測，《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。然后可以通過銀行柜面、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行進(jìn)行購買。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評測的作用了讓購買者了解理財(cái)產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)的，銷售人員會(huì)根據(jù)你的測評結(jié)果告訴你是否適合買理財(cái)產(chǎn)品，推薦你選擇適合你測評結(jié)果的理財(cái)產(chǎn)品類型，一般是按照個(gè)人能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)度來推薦的。

銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分為5個(gè)等級，分別是R1、R2、R3、R4和R5，代表的風(fēng)險(xiǎn)程度分別為低、中低、中、中高、高，適于購買的投資人群分別為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。

根據(jù)國家《投資者適當(dāng)性管理辦法》的規(guī)定，購買金融產(chǎn)品時(shí)，必須購買具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，如保守的客戶不能購買穩(wěn)健的金融產(chǎn)品。有些人做完風(fēng)險(xiǎn)測評之后，銀行發(fā)現(xiàn)其一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)都不想承受，就會(huì)勸他不要買理財(cái)產(chǎn)品，建議他選擇定期存款，定期存款是最安全的理財(cái)方式之一，幾乎不會(huì)虧本的。

第一次買理財(cái)產(chǎn)品的話，建議在柜臺買，因?yàn)榭梢詫W(xué)到更多的相關(guān)規(guī)定，還能獲得工作人員的指導(dǎo)，有利于投資者更好地了解理財(cái)產(chǎn)品。

去銀行買理財(cái)怎么買?

在大部分人眼中，去銀行買理財(cái)是最靠譜、穩(wěn)妥的，而去銀行買理財(cái)?shù)木唧w流程如下：

1、帶上個(gè)人有效身份證件，前往銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺;

2、向大堂經(jīng)歷說明自己的理財(cái)需求，讓其為你安排理財(cái)客戶經(jīng)理;

3、首次買銀行理財(cái)需要開通網(wǎng)上銀行，并進(jìn)行個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)測試;

4、多方了解不同的理財(cái)產(chǎn)品，并結(jié)合自己的需求和客戶經(jīng)理的建議選定理財(cái)產(chǎn)品;

5、仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書，明確風(fēng)險(xiǎn)等級、產(chǎn)品呢類型等;

6、確認(rèn)無疑，填寫理財(cái)產(chǎn)品購買確認(rèn)書，并簽名，即可。

Ps：銀行理財(cái)產(chǎn)品并不都是保本保息的，客戶在選定理財(cái)產(chǎn)品前要仔細(xì)了解理財(cái)產(chǎn)品詳情，尤其是風(fēng)險(xiǎn)等級。

標(biāo)簽： 首次購買理財(cái)產(chǎn)品一定要去柜臺嗎 風(fēng)險(xiǎn)承受能力評測 銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺 說明自己的理財(cái)需求